アイフルは、ちょっとした入り用に便利なカードローンやキャッシングローンを展開する消費者金融業者です。便利なサービスですが、お金を借りるという性質上、初めての利用には不安や疑問がつきものです。
この記事では、アイフルの融資条件や申し込みから融資までの流れ、登録後のログイン方法などをご説明します。また、気になる返済方法や審査のハードル、利用者の口コミ評判なども紹介するので参考にしてください。
Contents
アイフルの融資条件は？申し込み資格や金利を確認
まず気になるのは、年齢制限や収入の有無などの申し込み資格ではないでしょうか。また、いくら借りられるかや利息はどれくらいなのか、保証人の有無の確認も重要です。
アイフルでは個人用ローンや事業用ローン、おまとめローンなどのさまざまな融資商品を取り扱っています。ここでは、個人用ローンの融資条件を紹介するので参考にしてください。おまとめローンについては後章で詳しく説明します。
| キャッシングローン | ファーストプレミアムカードローン | SuLaLi | |
| 申し込み資格 | ・満20〜69歳 ・定期収入と返済能力がある人 |
・満23〜59歳・定期収入と返済能力がありアイフルを初めて利用する人 | ・満20歳以上の女性・定期収入と返済能力がある人 |
| 利用限度額 | 1～800万円 | 100～800万円 | 1～10万円 |
| 貸付利息 | 3.0～18.0% | 3.0～9.5% | 18.0% |
| 連帯保証人 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 使い道 | 不問 | 不問 | 不問 |
※2021年1月時点
アイフルで申し込みから融資を受けるまでの流れ
アイフルで申し込みから融資を受けるまでは以下の流れになります。
- 申し込み
- 審査
- 在籍確認・本審査
- 借り入れ
1．申し込み｜申し込み方法は電話など5種類
申し込みは、電話、WEB、スマホアプリ、無人店舗、店頭窓口の5種類です。それぞれの受付時間は以下になります。
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは無担保融資が可能なので、来店不要で融資を受けられるのがメリットです。
引用元：WAVY COLUMN
- 電話：9:00～18:00
- WEB：24時間365日
- スマホアプリ:24時間365日
- 無人契約機：8:00～22:00、土日も受付
- 店頭窓口：10:00〜18:00、平日のみ受付
即日融資を受けるには、審査受付時間の9:00〜21:00に申し込む必要があるので注意しましょう。
2．審査｜必要書類の提出
審査には書類の提出が必要です。来店や郵送、アプリを使った提出方法があります。ここでは必要書類と提出方法について説明しましょう。
提出する必要書類は、本人確認書類と必要に応じて収入証明書類です。
| 本人確認書類 | ・運転免許証【運転免許証がない場合】・住民基本台帳カード・特別永住者証明書・在留カード・個人番号カード（表のみ） |
| 収入証明書類 | ・源泉徴収票・直近2カ月分の給与明細・所得証明書・確定申告書・住民税決定通知書類（上記いずれか1点のコピーを提出） |
本人確認書類は顔写真付きの身分証明書が必要なので、運転免許証などがあれば問題ありません。顔写真付き身分証明書がない場合は、各種保険証と住民票など2点の提出が必要です。
WEB申し込みでは、証明書が旧住所の場合は、現住所の公共料金領収書や住民票など、証明書とは別に2点提出が必要となります。また、銀行口座による本人確認も利用可能です。
無人店舗からの申し込みでは、証明書が旧住所の場合、現住所の公共料金領収書や住民票などを1点提出することになります。
収入証明書類は、50万円以上の融資を希望する場合や、アイフルの限度額と他の貸金業者からの借入れの総額が100万円を超える場合などに必要になります。
3．在籍確認・本審査｜勤務先への電話確認
キャッシングやカードローンを利用する際に気になるのは「勤務先に在籍確認の電話がくる？」ということです。アイフルでは、原則、申し込み時点では自宅や勤務先への電話による在籍確認は行われません。
しかし、本審査の際には電話による在籍確認が行われます。本人が対応しなくても在籍さえ確認できれば問題ないので、自分が必ずしも電話対応をする必要はありません。アイフルとは名乗らず「担当者の個人名」で電話がくるので、会社にバレたくない人にも安心です。
また申し込み後、事前に希望することで在籍確認を電話ではなく書類提出へ変更ができます。書類確認の際は、会社と本人の名前が確認できる健康保険証や給与明細などの提出が必要です。
審査結果は基本的にメールか電話で、土日祝日に関わらず9:00～21:00の間に届きます。前述したように、即日融資は受けるには、審査受付時間の9:00〜21:00での申し込みが必要です。
しかし、審査は最短30分かかります。アイフルによると、申し込み時間帯により、審査結果は翌営業日の午前中の回答になることがあります。そのため、即日融資を希望する場合は21:00までの申し込みとは考えず、早めの時間帯に申し込む必要があります。
4．借り入れ｜借り入れ方法は4種類
アイフルでの借り入れ方法は、スマホアプリ（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）、アイフルATM、提携先ATM（コンビニ、銀行）、振り込みの4種類です。
4種類の借り入れ方法それぞれに、以下の条件が設けられています。
| スマホアプリ | アイフルATM | 提携先ATM | 振り込み | |
| 土日祝日 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| カード不要 | ◯ | ◯ | ||
| 深夜OK | ◯ | ◯ | ◯ | |
| 手数料0円 | ◯ | ◯ | ||
| 1,000円単位 | ◯ | ◯ | ◯ |
※2021年1月時点
※2021年1月時点、店舗窓口での借り入れは不可
また、振り込みを選んだ際に気になるのが振込名義ではないでしょうか。アイフルでは「アイフル（株）」か「AIセンター」から選べるので安心です。
アイフルの返済方法は6種類！最低返済額は？
ここでは、6種類の返済方法と、借り入れた金額による月額の最低返済額を紹介します。
6種類の返済方法
アイフルの返済方法は、スマホアプリ（セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM）、アイフルATM、提携先ATM（コンビニ、銀行）、コンビニ、口座振替（自動引落）、振り込みの6種類です。
| アプリ | アイフルATM | 提携先ATM |
コンビニ | 口座振替 |
振り込み | |
| 土日祝日 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ||
| カード不要 | ◯ | ◯ | ◯ | |||
| 深夜OK | ◯ | ◯ | ◯ | |||
| 手数料0円 | ◯ | ◯ |
※2021年1月時点
最低返済額は月額4,000円
アイフルの最低返済額は月額4,000円です。借り入れ直後の残高に応じて月額いくら返済するのか決定されます。さらにサイクル制と約定日制で、返済方法によっても金額は異なります。
サイクル制とは、返済した日の翌日から返済期間を決定する方法で、毎月決まった日に返済する方法ではありません。アイフルは35日サイクルです。前回の返済日から35日以内ならいつでも返済できることがメリットになります。
一方、約定日制とは毎月の返済日を決めて支払う方法です。アイフルでは返済日の指定はなく、自分で任意の日付を選択できるので給料日などに合わせられます。メリットは月当たりの最低返済額を抑えられる、毎月同じ日付に返済するのでわかりやすいことです。
「1～50万」の借り入れをした場合の月額返済金額の一例について、以下の表にまとめます。
参考にしてください。
借入後残高スライド元利定額
リボルビング返済方式における返済金額
| 月の最低返済額 | ||
| 借り入れ直後の残高 | サイクル制 | 約定日制 |
| 1〜100,000円 | 5,000円 | 4,000円 |
| 100,001～200,000円 | 9,000円 | 8,000円 |
| 200,001～300,000円 | 13,000円 | 11,000円 |
| 300,001～400,000円 | 13,000円 | 11,000円 |
| 400,001～500,000円 | 15,000円 | 16,000円 |
※2021年1月時点
※返済期日が土日祝の場合は翌営業日が返済期日
アイフルの契約後に会員ログインする方法
契約後、アイフルの会員ページにログインする方法は、自分で設定したIDとパスワードの入力、カード番号とパスワードの入力、の2通りです。また、日曜祝日はシステムメンテナンスのため0:00～6:00は一部のサービスが利用できないことがあるので注意しましょう。
会員ログインすることで利用できるサービスはとして以下のものがあります。
| 口座照会 | ・利用残高、融資余裕額の確認・返済日、返済金額の確認 |
| 限度額の増額 | ・簡単な入力で増額の申し込み手続きができる |
| 振込融資 | ・当日中でも振り込み依頼可能・即日融資は金融機関営業日の14:10まで手続きが必要 |
| aiメール | ・お支払期日のお知らせメールを受け取れる・aiメールの登録や解除 |
| 各種登録、変更 | ・申し込み情報の変更 |
| 問い合わせ | ・アイフルへ問い合わせができる |
| ログインID、PW変更 | ・会員ログインIDやパスワードを変更できる |
アイフルの審査は厳しい？甘い？
アイフルでは融資の審査基準を公表していませんが、審査は厳しいとはいえません。20歳以上で定期収入と返済能力がある人がサービスの対象です。
パートやアルバイトで安定した収入がある場合、主婦や学生でも申し込みできます。
引用元：WAVY COLUMN
そのため学生や主婦の方でも、アルバイトやパートで月に定期収入があるなら、審査を通過できる可能性があります。しかし、日雇いアルバイトでは定期収入があるとは判断されないため、審査を通過するのは難しいでしょう。
借り換えするならアイフルのおまとめローンがおすすめ
アイフルでは、複数の借り入れをまとめることのできるおまとめローンという商品を取り扱っています。
おまとめローンには、アイフルでの複数の借り入れをまとめるおまとめMAXと、他社からの借り入れをまとめるかりかえMAXの2種類があります。
| おまとめMAX | かりかえMAX | |
| 申し込み資格 | ・満20〜69歳・アイフルをご利用中および過去に利用したことがある人・定期的な収入と返済能力がある人 | ・満23〜69歳・定期収入と返済能力がありアイフルを初めて利用する人 |
| 利用限度額 | 1～800万円 | 1～800万円 |
| 貸付利息 | 3.0～17.5% | 3.0～17.5% |
| 連帯保証人 | 不要 | 不要 |
| 使い道 | アイフルまたは他社借入金の借換え | 他社借入金の借換え |
※2021年1月時点
アイフルはやばい？審査に関する評判・口コミ5選
お金を借りるという性質上「やばい」と感じている人も多いのではないでしょうか。ここでは、実際に利用したユーザーの口コミからアイフルの評判を探ります。
①審査が早い！
「大至急お金が必要になったのですが、アイフルで申し込みから約1時間で借りれたので助かりました！」
アイフルは「最短30分審査」なので、ほかの大手消費者金融よりも審査が早いのが特徴です。そのため、申し込む時間によっては口コミのように即日融資が受けられます。「とにかく、すぐにお金が必要」となったときには心強いサービスです。
また、1秒診断という申し込み前に審査を通過できそうかの目安を知れるサービスもあるので、時間を無駄にすることなく申し込みの判断ができます。
②審査に比較的通過しやすい！
「ほかの大手消費者金融で審査落ちしたときにはどうしようかとか悩みましたが、ダメもとでアイフルに申し込んだら審査を通過しました。借りられてよかった……」
アイフルでは融資審査基準を公表していないので一概にはいえません。しかし、実際に利用した口コミユーザーからは、他社ではダメだった審査がアイフルでは通過できたという意見がありました。もし、ほかの消費者金融で審査落ちして悩んでいるのであれば参考にしましょう。
③30日間利息が無料！
「アイフルの30日間無利息がやばい！すぐに返済できたから、ほとんど利息はかかりませんでした」
初めてアイフルを利用するユーザーに限り、30日間無利息で融資を受けられます。そのため、ほかの銀行系のカードローンなどを利用するよりも、借り入れ期間によっては総返済額を抑えられるケースもあります。
④金利は高め
「金利18％は高く感じます。返済を繰り返して実績を積まないと金利は下がらないらしいです……」
消費者金融では、ほとんどの会社で金利を上限付近の18％に設定しているのが一般的です。そのためアイフルが特別高いとはいえません。銀行系のカードローンなどに比べれば高い金利なので、不満を感じるユーザーもいるのです。
しかし、アイフルなどの消費者金融は金利が高めに設定されているため、審査は通過しやすいというメリットがあります。金利の安いカードローンにこしたことはありませんが、銀行系で審査が通らない場合などでも借りられる可能性があるのです。
⑤オペレーターの対応が悪かった
「男性オペレーターだったのですが、上から目線で最悪でした。私は女なので女性オペレーターがいい！」
アイフルに限らずオペレーターには当たり外れや相性などがあります。人それぞれ対応が良い悪いと感じる内容も違うので一概にはいえません。
女性オペレーターを望むなら、女性専用カードローン「SuLaLi」をおすすめします。SuLaLiでは、問い合わせも専用ダイヤルで女性オペレーターが対応するので安心です。
まとめ：アイフルは審査に通りやすく、急な出費に利用しやすい
アイフルは、ほかのカードローンで審査落ちしても審査を通過できたという口コミ評判もあるため、審査に通りやすいといえます。
金利は上限付近の設定なので利用は計画的に行う必要がありますが、即日融資など消費者金融のなかでもっとも早いといわれるサービスもあります。急な入り用の際には利用を検討してみてはいかがでしょうか。